Mempersiapkan keuangan untuk membeli rumah bukan hal yang bisa dilakukan secara tiba-tiba. Tentu, dibutuhkan perencanaan yang matang agar tujuan memiliki rumah bisa tercapai tanpa mengganggu kondisi keuangan secara keseluruhan. Maka dari itu, cara mengatur keuangan sebagai persiapan beli rumah penting untuk diketahui dan diterapkan.
Dalam proses ini, memahami tenor pinjaman dan mengelola cicilan dengan tepat menjadi sangat penting untuk memilih angsuran yang sesuai kemampuan. Selain itu, mengetahui informasi lengkap dan terpercaya juga perlu dilakukan, misalnya dengan menghubungi pihak terkait melalui call center Tunaiku yang siap membantu memberikan solusi pinjaman cepat dan mudah. Melalui cara mengatur keuangan yang tepat, perjalanan membeli rumah bisa lebih lancar dan terkontrol.
Cara Mengatur Keuangan Untuk Bisa Beli Rumah
Memahami dan menerapkan strategi berikut ini akan membantu Anda lebih siap secara finansial menghadapi proses pembelian rumah.
1. Menetapkan Target dan Tujuan Keuangan yang Realistis
Cara mengatur keuangan untuk membeli yang pertama adalah mengubah pola pikir keuangan menjadi lebih terencana dan terukur. Tetapkan tujuan yang realistis sesuai kemampuan finansial Anda. Misalnya, menentukan harga rumah yang bisa dijangkau tanpa harus membebani pengeluaran rutin. Dengan begitu, target pembelian rumah jadi lebih jelas dan mudah dikejar.
2. Menerapkan Metode Budgeting yang Disiplin
Mengelola pendapatan dengan metode budgeting seperti aturan 50/30/20 bisa menjadi acuan yang efektif. Metode ini membagi penghasilan Anda menjadi 50% untuk kebutuhan pokok, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan serta investasi. Jika ingin mempercepat pengumpulan uang muka, Anda bahkan bisa memperketat pengeluaran hingga mengalokasikan 50% gaji khusus untuk tabungan DP.
3. Menyiapkan Uang Muka (Down Payment/DP) yang Besar
Uang muka merupakan hal utama yang wajib disiapkan saat akan membeli rumah. Sebab, smakin besar DP yang dibayarkan, maka semakin kecil pokok pinjaman dan total bunga yang harus ditanggung nantinya. Hal ini juga berdampak pada cicilan KPR bulanan yang bisa menjadi lebih rendah atau tenor pinjaman yang bisa dibuat lebih singkat.
4. Memperhitungkan Biaya Tersembunyi (Hidden Costs)
Pembelian rumah bukan hanya soal DP dan cicilan bulanan. Hal ini karena terdapat biaya lain yang juga harus diperhatikan. Misalnya biaya booking fee jika membeli lewat developer, biaya notaris atau PPAT, biaya pengecekan dan pengesahan sertifikat, serta biaya balik nama (BBN). Selain itu, Anda juga perlu menyiapkan dana untuk Bea Perolehan Hak atas Tanah dan Bangunan (BPHTB) sebesar 5% dan Pajak Pertambahan Nilai (PPN) sebesar 10%.
5. Menjaga Rasio Utang Maksimal 30-35% dari Penghasilan
Agar kondisi keuangan tetap sehat, pastikan total utang Anda tidak melebihi 30 sampai 35% dari penghasilan bulanan. Rasio ini berfungsi sebagai batas aman supaya Anda terhindar dari risiko gagal bayar dan masih menyisakan 65% penghasilan untuk biaya hidup, dana darurat, dan investasi.
6. Memperbaiki dan Menjaga Skor Kredit
Skor kredit menjadi salah satu faktor utama bank dalam menyetujui KPR dan menentukan suku bunga. Anda harus selalu membayar tagihan tepat waktu dan melunasi utang yang ada agar skor kredit tetap baik. Hindari pula sering mengajukan aplikasi kredit baru secara berdekatan karena hal ini bisa menurunkan skor kredit akibat hard inquiry.
7. Membangun Dana Darurat Sebelum Mengambil KPR
Dana darurat harus disiapkan sebagai cadangan ketika menghadapi situasi tak terduga seperti PHK, sakit, atau bahkan kenaikan suku bunga KPR. Dana ini tidak boleh digunakan untuk uang muka rumah dan idealnya minimal sebesar 6 kali nilai cicilan KPR Anda.
8. Memilih Instrumen Investasi yang Tepat
Agar dana untuk membeli rumah lebih cepat terkumpul, pilih instrumen tabungan dan investasi yang sesuai dan diversifikasikan investasi Anda. Hal ini bisa membantu mengantisipasi inflasi dan mempercepat pertumbuhan dana yang disiapkan.
9. Mengalokasikan Penghasilan Tambahan (Bonus/THR)
Jika pemasukan utama belum mencukupi, Anda bisa mencari penghasilan tambahan seperti pekerjaan freelance atau side hustle. Selain itu, alokasikan sebagian dari bonus atau Tunjangan Hari Raya (THR) sekitar 30-50% untuk tabungan DP rumah.
10. Melakukan Simulasi KPR dan Memilih Jenis Bunga yang Tepat
Sebelum menandatangani perjanjian KPR, gunakan simulasi untuk membandingkan tenor pinjaman, jumlah cicilan, dan besaran bunga dari beberapa bank. Lebih baik memilih suku bunga tetap pada tahun-tahun awal agar cicilan lebih stabil dan terhindar dari risiko perubahan bunga yang tidak menentu.
Keunggulan Tunaiku sebagai Solusi Keuangan Anda
Dalam perjalanan menuju kepemilikan rumah, seringkali muncul kebutuhan mendesak yang tidak terduga, Dalam situasi seperti ini, memilih mitra finansial yang legal dan terpercaya adalah langkah cerdas untuk menjaga kelancaran rencana Anda. Tunaiku by Amar Bank hadir dengan berbagai keunggulan yang dapat menjadi solusi
Dapatkan solusi dana fleksibel melalui KTA online dengan limit hingga Rp30 juta untuk keperluan rumah tangga maupun modal usaha. Nikmati bunga rendah mulai 0,1% per hari dalam layanan yang sepenuhnya aman dan diawasi oleh OJK.
Proses pengajuannya sangat praktis dengan persetujuan kilat hanya dalam 3 menit, didukung metode pembayaran yang fleksibel serta layanan Customer Service via Live Chat yang responsif untuk kenyamanan transaksi Anda. Jika Anda membutuhkan informasi lebih lanjut mengenai layanan Tunaiku atau pembatalan pinjaman jangan ragu untuk menghubungi Call Center Tunaiku berikut:
- WhatsApp: 081132266859
- Phone: (021) 40005859
- Email: tanya@amarbank.co.id
Mempersiapkan keuangan untuk memiliki rumah memang membutuhkan dedikasi yang tinggi. Anda bisa mulai dengan menetapkan target yang realistis, disiplin dalam budgeting, hingga pemahaman mengenai aspek teknis seperti biaya tersembunyi dan skor kredit. Tentu, melalui perencanaan yang matang, impian memiliki hunian yang nyaman bukan lagi sekadar angan-angan.
Tunaiku hadir di berbagai kota besar di Indonesia seperti Medan, Surabaya, Batam, Pekanbaru, Makassar, Denpasar, hingga Manado. Tunaiku by Amar Bank membantu memenuhi kebutuhan gadget, smartphone, laptop, dan perangkat elektronik lainnya dengan proses pinjaman online yang mudah dan cepat, tanpa jaminan. Dengan limit pinjaman hingga jutaan rupiah dan tenor fleksibel, Tunaiku memudahkan kamu mengatur cicilan sesuai kemampuan.[]Rilis